張思涵律師

曾與銀行成立協商毀諾，可以再成立調解嗎?

案例事實

委託人	林先生
案件結果	月付金8,200元分64期年息5%之分期方案
受任律師	黃勝玉律師&楊永吉律師

林先生曾在101年與最大債權銀行成立前置協商，分144期年利率4%每月11,043元的清償方案。豈料109年6月遭逢疫情因素且眼睛受傷無法正常工作繳納而毀諾，直至110年10月好不容易找到固定且可以維持生活的工作，但又被銀行強制執行扣薪。

律師解說

經與林先生討論案件後，其月收入平均33,000元目前被扣1/3薪資約11,000元、未婚、年齡不到50歲，縱然可證明毀諾有不可歸責之情事，但法院不一定會裁准更生程序，因為無非金融機構之債務，建議仍先向法院聲請前置調解程序，透過程序看債權銀行能否再提供分期條件。最終獲得最大債權銀行重新提供月付金8,200元分64期5% 之分期方案(包含全部銀行)。

法院判決

經法院核定的民事調解，與民事確定判決有同一效力，只要林先生按期履行不用擔心銀行催討與訴訟執行問題。藉此減輕經濟負擔外，更能專注生活及工作上，除了因成立新的還款方案及銀行撤回扣薪外，也避免法院認為其原扣薪之金額與總債務金額，推算至法定退休年齡65歲，並無債務不能清償及不能清償之虞之情事，而駁回更生聲請。

消債條例第3條：債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。

消債條例第151條第7項：協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限。