什麼是銀行個別協商？有何好處？
依據消費者債務清理條例規定
向法院聲請更聲、清算前，必須與銀行進行前置協商或前置調解程序，用意除了紓解法院案件外，也是給予債務人和銀行間坐下來協調清償方案的機會，但實務運作下來，已經與當初立法目的天差地遠，因為依法前置協商或調解必須由最大債權銀行作為代表，代理其他銀行與債務人協商，所以銀行都會依照協商慣例與消費者談，絕大多數都是180期零利率之還款方案，毫無討價還價之空間，等於還要還15年，試想，如果一個協商程序中，選項只有(1)接受銀行180期方案。(2)拒絕。這與協商、調解的精神完全不符，所以有時債務人並不一定要立即進行前置協商或前置調解，可嘗試和銀「個別協商」。
個別協商
所謂個別協商就是指債務人和各家銀行逐一協商，討論還款條件，而每家銀行的還款條件都不盡相同，如果談成的話就和各個銀行各別繳款，銀行也會發給債務人清償證明。個別協商的好處在於，有的銀行對於債務人較持開放態度，會願意給予債務人一次清償方案（約總欠款的二成至三成），但有的銀行姿態較硬，頂多利息不算，但本金一定要還，所以如果一開始就走消債條例的前置協商或調解程序，如果最大債權銀行是條件較硬的，未必對債務人有利，所以可以事先聯絡各家銀行，如果有銀行願意以二成至三成的條件同意清償，債務人可以考慮先籌款還掉幾家銀行，再回來債清條例的程序進行調解、更生、清算，如此一來，還款的總額有機會再降低。
前置調解vs個別協商
至於什麼時候進行前置協商、調解？什麼時候進行個別協商較佳？債務人可向律師諮詢，聽取律師專業建議後再做決定。
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